創業資金來源,95% 創業者都知道這 5 個!

創業資金來源,95%創業者都知道這5個!
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受惠於網路時代的興盛,創業門檻比起以前大幅降低,也讓台灣掀起一股微型創業風潮,希望能夠經營自己的小事業完成創業夢。但想要創業,除了要先找到自己的使命感,更重要的是煩惱創業資金從哪裡來。

當上老闆之後盈虧都必須自負,想要公司能先在相互廝殺的市場上存活下來,此時創業資金多寡財務周轉能力,就是公司整體營運最重要的事。如果你不想成為那99%死在沙灘上的前浪,就一定要瞭解以下 5 個創業資金來源,其中第5個來源是近幾年最新的方法、也是最能靈活應變的創業資金來源,一定要看到文章的最後!

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給創業之前的你:這些通通都要規劃在創業資金裡面!

對於創業到底需要準備多少錢,各行各業所需要的資金門檻都不同,儘管如此,只要大致掌握這 3 大類,至少能讓你進可攻退可守。評估最初的創業資金額度,需包含:

  • 創業準備金:企業在正式開始營運之前需要籌備的各項支出,主要包括營業註冊費、裝潢費、設備器材費用以及不固定資產等。
  • 營運資金:指房租、水電、人事、原物料及耗材等每月固定支出。
  • 週轉金:基本上應另備有 3-6 個月的營運資金,能夠在公司有突發狀況時,用以維持公司營運穩定。

此外,能力所及的話還可以再準備一筆安家金,讓你在創業初期盡量維持工作與生活平衡,兩者不會互相打架,能讓你更專心投入事業,不必時時擔心生計受到影響。

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你都該知道!5種創業資金的來源及管道

將創業準備金、營運資金及週轉金全部都考量進去之後,才能決定你到底需要籌措多少創業資金。對於創業者而言,最大的壓力就是資金的壓力,那創業資金究竟從何而來?說實在的,若能在一開始就選擇最適合自己的創業資金來源,其實就是降低創業風險最有效的關鍵!以下你都該知道的5種創業資金來源,接下來就一一來介紹~

已規劃藍圖卻苦無創業資金?政府先借你:青年創業貸款

針對目前的創業風潮,台灣政府單位推出青年創業貸款,以扶植20-45歲的青年及新創公司為主要對象,提供創業準備金、資本支出等補助,詳情可以參考這篇文章《創業吧!57% 公司都在衰退期成立【 青年創業貸款申請大全 2021 】》。

而為幫助在取得創業資金時,資源相對較少的弱勢族群,比如婦女及 45 歲以上的中高年齡層等,政府也提供微型創業鳳凰貸款,創造友善的創業環境。只要符合年齡限制條件,並撰寫創業貸款計畫書,均由勞動部補貼 2 年利息。且去年 2020 年更因應疫情擴大輔助對象,納入補助 20 歲以上的失業者,這麼佛心的政策對於創業新手來說,是一個相當值得考慮的資金來源管道。

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自籌創業資金:投資、存款、合夥

自籌創業資金的來源最常見,但其實也需要考量許多面向,大多是指向自己已有或身邊有關係的人獲取資源:例如自己的儲蓄或投資獲利、與親友借貸、以及與朋友合資合夥共同經營等。因此自籌的創業資金,也常聽到用所謂的3F之說來形容:Family、Friends and Founders。

要注意的是,向親友借款一定要白紙黑字講清楚還款計畫,什麼時候還錢、利息怎麼算,不然很容易打破關係。若因資金不足而選擇合夥,最好等資金全部到位後再開始進行,避免有人臨時退出而破局,不僅打亂計畫,也很容易引起糾紛。而與合夥人合作時,一定要加強彼此的溝通意識,才能確保權責分野,建立長期合作默契。

以個人信用擔保:銀行貸款

一般來說,有自籌資金或存款來作為創業資金最為理想,但若沒有這樣的條件,選擇向銀行貸款多少會有利息的產生。若以個人信貸與創業貸款作為籌措創業資金的管道來源,一般銀行的信貸利率大約落在3.5至5%,且申請人須提供一年以上的薪資明細或財力證明作為借款依據。而銀行內部審核借貸風險,通常會依照 5P 原則來評斷:借款人 (people)、資金用途 (purpose)、還款能力 (payment)、債權保障 (protection)、未來展望 (perspective)等,以確保借款人將創業資金用於正當用途。

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投資未來展望:天使資金、創投基金

如果你的創業資金來源是「他人的投資」,那可能來自於以個人投資為主的天使資金,及專業投資公司所主導的創投基金。可依據你的創業性質不同,找到適合自己的資金管道。

  • 天使投資人:就是以個人名義進行投資,看重的是對新創公司的信心或前景,只需雙方訂立合約,便可快速轉移資金幫助公司營運。這對於創業初期遇到資金難關的老闆來說,此時投資人就有如天使一般及時救火,給予極大的幫助。
  • 創投基金:通常由具有專業背景的業界人士、或專業創投公司所參與的投資計畫,其主要的目的是藉由投資新創公司來獲取利益。也因為要求更高,也可能會深度介入公司營運,從提供創業資金、技術到人事安排,皆有可能列入合約要求中,對於公司政策、發展項目的審查亦更加嚴格。但也因為得到的資源不僅限於資金,適合在產業領域中需要一定專業技術支援的新創公司,進行合作申請。
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最接近 0 成本的創業資金來源:群眾募資

說到募資,應該就是近幾年受惠於網路時代興盛,微型創業者最廣為利用的資金來源管道了。不管你是想開店,還是想在網路上建立品牌並販售產品,選擇將創業計畫放上網路募資平台公開讓大眾知道,不僅能夠先探聽到市場需求熱度、看見目標消費者群的真實樣貌,也促使消費者願意先以「預購」的方式,率先為你即將生產的產品提供創業資金。

這整體的募資操作,既能將創業失敗率降到最低,同時可作為網路行銷規劃的一環,靈活發揮並能重複運用,實現先曝光模型測試市場需求>取得創業資金>投入製造並販售產品給目標消費者群三方全拿的贏面策略。

而無論你是上班族還是學生,現在就有一個能馬上進行、且結合群眾募資的創業資金來源,就是在線上課程平台開課!只要你有一個以上的專業技能,不管是擅長做讀書筆記、還是在公司對老闆「向上管理」如魚得水,將你已有的知識技巧稍加整理成教學內容,就能在線上課程平台進行課程公開募資,立即賺取屬於自己的第一筆創業收入!你也想當線上課程講師?這篇《線上開課大哉問 x 我也可以當老師?》文章裡有更詳細的分析,現在就來瞭解一下!


創業之前,除了掌握創業資金來源,也一定要非常清楚自己的創業方向,是想滿足市場需求?還是創造市場需求?才能將辛苦積攢的創業資金,每一分都用在刀口上,發揮它的最大效益!
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